2024 a été marquée par un atterrissage régulier des taux de crédit immobilier. Après leur remontée rapide en 2023 qui a fortement impacté le pouvoir d’achat immobilier, les mouvements se sont orientés à la baisse tout au long de l’année 2024.
Premier semestre 2024 marqué par une tendance qui s’inverse
La dynamique haussière amorcée en 2022 connaît une légère accalmie fin 2023 et début 2024. C’est le commencement de la baisse des taux. Après avoir flirté avec des niveaux dépassant les 4 % sur 20 ans (4,35 % en décembre 2023), les taux amorcent une décrue début 2024 à 4,20 % en moyenne sur la même durée. Parallèlement, le taux d’usure continue de s’ajuster en offrant de nouvelles opportunités aux emprunteurs. Pour rappel, il s’agit du taux plafond au-dessus duquel les banques ne peuvent pas prêter. Résultat ? Le marché du crédit respire et les établissements bancaires se montrent plus que jamais compétitifs, en quête de nouveaux clients. Ils espèrent enfin retrouver leurs bons niveaux de production après la chute des deux dernières années (-40 %, selon Banque de France). Reste que même si les taux sont en baisse, ils affichent encore des niveaux élevés à 3,90 % sur 20 ans et 4 % sur 25 ans au mois de mai 2024.
Des baisses plus modérées en période estivale
Avec l’approche de l’été, les taux moyens ont montré des signes de stabilisation relative. Toutefois, la baisse a été plus marquée du côté des taux mini réservés aux dossiers présentant les meilleures garanties. Entre le mois de juin et le mois de septembre, les emprunteurs ont ainsi pu obtenir une décote de 15 points sur 15 ans avec des taux qui sont passés de 3,30 à 3,15 %. Idem pour le taux mini sur 20 ans qui ont reculé de 3,40 % à 3,25 % sur la même période. Les conditions d’emprunt s’améliorent donc de mois en mois pour les candidats qui souhaitent concrétiser un projet immobilier. D’ailleurs, les signes d’un possible redémarrage du marché se multiplient avec :
- les annonces de la Banque centrale européenne (BCE) de baisser les taux directeurs ;
- le retour de certaines banques sur le marché du crédit ;
- les prix de l’immobilier qui reculent ;
- des offres bancaires attractives avec des prêts bonifiés et des décotes sur dossier.
Une fin d’année optimiste et des perspectives pour 2025
C’est un fait, les rebondissements politiques ne sont pas de nature à rassurer le marché immobilier. Mais si de nombreux observateurs s’inquiétaient d’un possible rebond des taux après la dissolution de l’Assemblée nationale au mois de juin, il n’a pas eu lieu. Les taux ont en effet continué à reculer. Même si l’incertitude politique s’est accrue en décembre avec la censure du projet de lois des finances de 2025, les signaux encourageants de ces derniers mois se confirment avec :
- des taux à partir de 3 % désormais sur 20 ans pour les meilleurs dossiers ;
- des établissements qui soutiennent la dynamique amorcée grâce aux prêts bonifiés et aux décotes au cas par cas.
Ainsi tout porte à croire que l’embellie du marché immobilier se confirme même si l’avenir des taux 2025 reste encore incertain. C’est pourquoi mieux vaut ne pas attendre pour présenter un dossier de demande de prêt. En cas de baisse, il est toujours possible de renégocier son crédit, si les conditions suivantes sont réunies :
- observer un écart de taux minimum de 0,7 point ;
- se situer dans le premier tiers de remboursement ;
- disposer d’un capital restant dû d’au moins 70 000 €.
Enfin, pour trouver la meilleure offre, l’accompagnement d’un courtier reste indispensable. Cet expert, grâce à ses connaissances et son réseau, sait vers quel établissement se tourner pour décrocher un crédit au meilleur taux selon votre profil et votre projet.
