Avec 150 000€, on peut s’offrir un loft confortable dans une ville moyenne, un appartement 2 pièces dans une grande métropole, un studio ancien à Paris ou neuf en province. Mais attention : le prix affiché ne dit pas tout du coût total pour l’acquéreur !
Frais de notaire et de rénovation entrent en compte
Un logement ancien acheté 150 000€ se traduit par des frais de notaire d’environ 12 300€. Si ce montant de 150 000€ intègre les frais d’agence (8 100€ en moyenne), les frais de notaire sont ramenés à 11 700€. Dans le neuf en revanche, les frais de notaire sont réduits et tombent ainsi à 3 700€. Dans l’ancien, un achat avec rénovation implique a minima une enveloppe globale dédiée aux travaux représentant au moins 25% du prix d’achat ; c’est la proportion retenue par exemple pour obtenir un prêt à taux zéro en primo-accession ou pour bénéficier du dispositif Denormandie. Dans le cas d’un logement à 150 000€, le budget rénovation sera donc d’au moins 37 500€.
Un apport personnel en plus du crédit immobilier
En résumé, le neuf va exiger une enveloppe totale de 153 700€ alors que dans l’ancien, le budget global ira d’environ 161 700 à 199 800€. Le financement d’un appartement de 150 000€ va donc nécessiter un montant supérieur au prix affiché. Hormis les cas exceptionnels, cela passe par la souscription d’un crédit immobilier ; les banques exigent généralement un apport personnel d’au moins 10%, ce qui signifie qu’un acquéreur dans le neuf devra emprunter 138 330€, 15 370€ étant financés par son épargne personnelle. Dans l’ancien, le prêt immobilier ira de 145 530€ (sans travaux) à 179 820€ (avec travaux), avec un apport personnel de 16 700€ à 19 980€.
Le coût du crédit à prendre en compte
Pour une durée d’emprunt de 20 ans et un taux immobilier de 1,10% aux conditions actuelles, les mensualités seront limitées à 642€ hors assurance dans le neuf et approcheront 676€ à 835€ dans l’ancien avec ou sans travaux. Le coût du financement va varier de moins de 16 660€ dans le premier cas à près de 20 590€ dans le second, mais il peut être réduit avec le recours à un PTZ dans le neuf comme dans l’ancien pour un primo-accédant, car il est possible de bénéficier d’un prêt à taux zéro couvrant jusqu’à 40% du prix du bien si le logement se situe dans une zone éligible.
Au final, un achat immobilier pour un appartement de 150 000€ peut conduire à une facture totale de 220 390€ avec des travaux et un financement classique. Dans ce cas, les « frais annexes » apportent un surcoût de près de 50% par rapport au prix affiché !
