Crédit immobilier : le taux d’usure passe à 6,39 %, quelles conséquences ?
Depuis le 1er avril, le taux plafond auquel les banques peuvent prêter évolue. Il passe ainsi à 6,39 % pour les crédits de 20 ans et plus.
Nouvelle révision à la hausse du taux d’usure
Les nouveaux taux d’usure applicables au 1er avril 2024 pour les crédits immobiliers viennent d’être publiés. Résultat ? La tendance reste à la hausse avec un taux plafond qui grimpe de 10 points de base pour atteindre 6,39 % pour les crédits de 20 ans et plus. En effet, après plusieurs mois de révisions mensuelles provisoires en 2023, la régularisation du taux plafond se fait de nouveau tous les trimestres depuis janvier 2024. La réévaluation mensuelle du taux d’usure a porté ses fruits car elle a permis de fluidifier davantage l’accès au crédit :
- les banques bénéficient de plus de marge et ont pu augmenter leur taux pour compenser la hausse du coût de l’argent ;
- davantage de dossiers peuvent accéder à l’emprunt grâce au retour des banques sur le marché.
Voici en détail les nouveaux taux d’usure applicables au mois d’avril 2024 :
| Crédits immobiliers | Taux d’usure appliqué au 1er janvier 2024 | Taux d’usure appliqué au 1er avril 2024 | Évolution en points de base (Pdb) |
| Prêts à taux fixe de moins de 10 ans | 4,53 % | 4,56 % | +3 Pdb |
| Prêts immobiliers à taux fixe de 10 ans à moins de 20 ans | 6,01 % | 6,13 % | +12 Pdb |
| Crédits à taux fixe de 20 ans et plus | 6,29 % | 6,39 % | +10 Pdb |
| Prêts à taux variable | 5,63 % | 5,85 % | +22 Pdb |
| Prêt relais | 6,35 % | 6,76 % | +41 Pdb |
Un taux qui protège l’emprunteur
Le taux d’usure représente le taux annuel effectif global (TAEG) maximum auquel les organismes bancaires peuvent octroyer un prêt immobilier. Autrement dit, cela comprend l’ensemble des frais liés au crédit :
- le taux nominal ;
- mais aussi les frais de dossier, de garantie ou encore d’assurance emprunteur.
Au-delà de ce seuil, le taux est donc considéré comme usuraire, ce qui empêche la souscription d’un prêt. C’est d’ailleurs la « raison d’être » de ce taux plafond : protéger l’emprunteur contre un endettement excessif.
Vers une baisse du taux d’usure
La décision d’actualiser de nouveau le taux plafond de façon trimestrielle est bien la preuve d’un retour au marché plus fluide. On observe d’ailleurs que les taux de crédit se stabilisent avec des variations plus modestes depuis le début d’année. Certains établissements soulignent que le taux d’usure n’est plus un obstacle au financement et ont même amorcé la baisse des taux de crédit. Les effets de ce repli des taux de crédit devraient apparaître lors de la prochaine revalorisation du taux d’usure, en juillet prochain. Pour rappel, le calcul du taux plafond repose sur la moyenne des taux pratiqués au cours du trimestre précédent, majorés d’un tiers.
Pour concrétiser un achat immobilier, il est vivement conseillé de s’entourer de professionnels. Un courtier en crédit sait vers quel partenaire vous orienter pour décrocher un crédit avec des conditions de financement attractives.
