Toucher le salaire minimum et devenir propriétaire d’un logement est encore possible en France. Certaines villes permettent même aux ménages les plus modestes d’acheter plus de 50m2.
Devenir propriétaire avec un SMIC
L’accession à la propriété reste un rêve partagé par beaucoup de Français et une réalité pour seulement 60 % d’entre eux, selon les derniers baromètres publiés par l’Insee. Les ménages modestes, payés au salaire minimum, sont pénalisés non seulement par le durcissement des conditions d’octroi du crédit par les banques, mais aussi par la baisse des taux d’usure. Pourtant, malgré la hausse significative des prix de l’immobilier, il existe encore des zones de l’hexagone où il est possible d’accéder à la propriété. Les taux de crédit immobilier bas et les dernières revalorisations du SMIC sont autant d’éléments qui peuvent redonner du souffle aux emprunteurs disposant de revenus modestes.
Capacité d’achat immobilier inégal
Le pouvoir d’achat immobilier a chuté sur l’ensemble du territoire. En fonction de l’attractivité des régions, les écarts de prix peuvent parfois être conséquents. Ainsi, à mesure que les prix flambent, l’accès à la propriété devient complexe surtout dans ces grandes agglomérations très demandées. À Bordeaux, par exemple, il est possible avec un SMIC d’acquérir un logement légèrement supérieur à 20 m2. Pour des revenus identiques, une personne pourra s’offrir une surface de l’ordre de 30 m2 dans des villes comme Lille ou Toulouse. L’explosion des prix de l’immobilier dans certaines agglomérations de France ont perturbé le marché. Les primo-accédants et les ménages avec de faibles revenus sont davantage pénalisés pour trouver un logement d’une surface décente.
L’accessibilité des villes moyennes
Rares sont les villes à échapper à ce phénomène d’inflation. Certaines villes accusent même des hausses de plus de 15 % des prix de l’immobilier. En revanche, malgré ce contexte, il existe des villes qui affichent des tarifs abordables pour des ménages aux revenus modestes. C’est le cas notamment de la ville du Mans où il est possible d’acheter un logement d’une surface de près de 70 m2. Avec un prix de 1 190 € le m2, la ville de Saint-Étienne permet à un emprunteur qui gagne le SMIC de devenir propriétaire d’un bien de 90 m2.
Crédit immobilier, les conditions d’octroi se durcissent
Si certaines villes peuvent donner de l’espoir et du pouvoir d’achat aux salariés qui touchent le SMIC, la réalité est parfois plus dure. Sous l’effet des recommandations du Haut Conseil de stabilité financière qui deviennent obligatoires en janvier 2022 et de la remontée des taux, le crédit immobilier pourrait devenir plus difficile à obtenir. Ces règles consistent à limiter à 35 % le taux d’effort (la part des mensualités comparée au revenu mensuel) et à 25 ans la durée de remboursement des crédits. Les banques souhaitant minimiser les risques, l’entrée en vigueur de ces nouvelles contraintes risque d’exclure du crédit immobilier les ménages aux revenus modestes ainsi que les primo-accédants. Cependant, il existe des leviers qui peuvent permettre aux emprunteurs à revenus modestes d’optimiser leur financement comme les prêts aidés (PTZ, prêt PAS, etc.). Il est aussi possible d’agir sur l’assurance emprunteur en faisant jouer la concurrence. Par ailleurs, il est également possible de devenir progressivement propriétaire grâce à la location-accession. Toutes ces solutions existent encore faut-il les connaître. C’est l’objectif de la tribu Immoprêt. Les courtiers accompagnent les emprunteurs dans leur projet. Le courtier leur indique les solutions qui leur permettent de financer leur acquisition grâce au meilleur crédit immobilier.
