Lille, le 16 août 2016. Courtier gratuit en crédit immobilier et assurance ayant accompagné plus de 34 000 familles dans leur recherche de financement en 2015, Immoprêt recommande actuellement à ses clients de choisir l’option « transfert de prêt » : explications.
« En cette période de taux bas, il est très tentant de demander une renégociation de son prêt immobilier. A cette occasion, nous conseillons vivement aux détenteurs du crédit de demander l’option « transfert de prêt ». Elle leur permettra, pour leur prochaine acquisition, de garder les conditions exceptionnelles qu’ils obtiendront aujourd’hui sur le futur prêt. », explique Ulrich Maurel, Président fondateur d’Immoprêt.
L’option « transfert de prêt » : avantages
Opter pour cette formule apporte de nombreux avantages. Tout d’abord, elle leur permet de transférer le capital restant dû aux conditions acquises aujourd’hui. Ainsi, si les conditions se sont fortement « détériorées », c’est-à-dire que les taux ont augmenté par exemple, ils devront emprunter aux conditions de demain le montant différentiel entre le capital restant dû de leur premier bien et le prix de leur nouvelle acquisition.
De plus, ils ne devront pas rembourser leur 1er prêt par anticipation et ne devront donc pas s’acquitter des pénalités de remboursement anticipé. Or celles-ci représentent 3% du capital restant dû ou 6 mois d’intérêts (l’option retenue est celle qui sera la plus avantageuse pour l’emprunteur). Ainsi cette solution donne aux emprunteurs la possibilité de réaliser plusieurs milliers d’euros d’économies !
Enfin, si le 1er bien est garanti par une caution (qui garantit le prêt), et non pas par une hypothèque (qui garantit le bien), l’emprunteur qui opte pour le « transfert de prêt » pourra également transférer la garantie de ce prêt. Il devra souscrire à une nouvelle garantie s’il contracte un prêt complémentaire.
Exemples de transfert de prêt
Le 13.07.2016, Monsieur et Madame ont 30 ans.
Ils achètent un bien à 150 000€.
Ils contractent un prêt sur 20 ans, taux fixe 1,46% + assurance 0,28% pour le couple, assurés chacun à 50-50.
Ils payent donc pour ce prêt : 756€ de mensualité, assurance comprise.
Dans leur contrat de prêt, leur courtier a négocié la possibilité de transférer leur prêt en cas de changement de maison.
Le 13.07.2026, Monsieur et Madame ont 40 ans.
Ils décident de déménager et ont besoin d’un prêt de 150 000€.
Ils contractent un nouveau prêt sur 10 ans, taux fixe 5% + assurance 0,38 pour le couple, assurés chacun à 50-50.
Option 1 : ils souscrivent un nouveau prêt car ils n’ont pas la possibilité de transférer leur ancien prêt.
Prêt de 150 000€ / 10 ans / taux fixe 5% + 0,38% d’assurance
Ils vont payer pour cette option : 1638€ d’échéance, assurance comprise.
Le coût total de ce nouveau prêt est de 46 617€.
Ils devront s’acquitter des pénalités de remboursement anticipés qui s’élèvent à 939€.
Option 2 : ils font un transfert de prêt.
– Capital restant dû du prêt précédent : 81 084€.
Sur les 10 ans restants, ils continuent de payer pour ce prêt : 756€, assurance comprise.
– Ils empruntent les 68 916€ manquants, aux conditions du 13.02.2025 : 5% sur 10 ans, assurance 0,38 pour le couple.
L’échéance assurance comprise pour ce nouveau prêt de 752€.
Leur nouvelle échéance est de 1 508€.
Le coût total du crédit pour leur nouvel achat est de 30 960€ (contre 46 617€ pour l’option 1, sans transfert de prêt).
Dans le cas concret montré ici, l’emprunteur réalise un gain de 15 657€ grâce à l’option « transfert de prêt ». Ulrich Maurel conclut : « Opter pour l’option transfert de prêt permet de toute façon de réaliser de belles économies pour un futur projet. Vu le contexte actuel, il faut y penser ! »
