Est-il possible de souscrire un prêt immobilier chez une banque en ligne ?

Lors des recherches pour un prêt immobilier, la question du type de banque à solliciter peut être essentielle. En effet, les banques traditionnelles ne sont plus les seules à proposer des crédits immobiliers. Les banques en ligne ont conçu des offres avantageuses. Vous ne savez pas vers quel acteur bancaire vous tourner ? Découvrez les avantages et les inconvénients des emprunts auprès des banques en ligne.

• Aujourd’hui, plusieurs banques en ligne proposent des crédits immobiliers. Il y a notamment Boursorama, BforBank, Monabanq, Fortuneo ou encore Hello bank!.
• Les services des banques en ligne sont totalement dématérialisés. Contrairement aux banques traditionnelles, vous ne disposez pas d’un conseiller et vous ne pouvez pas vous rendre en agence.
• Les banques en ligne vous font bénéficier de conditions financières avantageuses.
• Avec elles, vous ne pouvez pas souvent financer un projet immobilier complexe. Elles sont d’ailleurs rares à proposer le Prêt à Taux Zéro.
• Pour trouver le meilleur emprunt immobilier, il est conseillé de passer par un courtier.

Quelles sont les banques en ligne proposant le prêt immobilier ?

Les banques en ligne sont apparues à la fin des années 2000. Aujourd’hui, les établissements proposent tous les services d’une banque traditionnelle. Il est donc possible de souscrire un emprunt auprès d’elles. Ça n’a pas toujours été le cas. Au début de leur histoire, les banques en ligne proposaient uniquement l’ouverture d’un compte bancaire et les services associés (cartes, livret, etc.). 

Avec le succès de leurs formules à prix modérés, les banques en ligne ont sauté le pas et proposent des crédits immobiliers. Vous pouvez ainsi déposer votre dossier de financement d’un prêt immobilier auprès des banques suivantes :

• Boursorama : la banque propose des solutions de crédits immobiliers entièrement en ligne, dès 100 000 € pour une durée pouvant aller jusqu’à 25 ans ;
• BforBank : depuis 2017, il est possible d’emprunter pour acheter sa résidence principale ou secondaire dans la filiale du Crédit Agricole ;
• Monabanq : l’organisme bancaire réserve ses prêts immobiliers à ses clients. Elle finance entre 30 000 € et 480 000 € les projets immobiliers des emprunteurs. Elle propose aussi le dispositif du Prêt à Taux Zéro (PTZ) ;
• Fortuneo : La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa met en avant ses crédits immobiliers sans frais de dossier. Elle propose des emprunts de 80 000 € à 2 000 000 € pour un délai maximum de 25 ans. Elle finance les investissements locatifs.
• Hello bank! : La banque en ligne finance tous les types de projets immobiliers. Il est nécessaire d’y domicilier ses revenus pour obtenir le prêt.

Quelles sont les différences entre une banque en ligne et une banque traditionnelle ?

La plus grande différence entre un organisme bancaire classique et une banque en ligne est bien sûr le fait de posséder des agences. Les banques traditionnelles disposent d’agences réparties sur tout le territoire français. Certains acteurs choisissent d’être présent uniquement dans les grandes villes, d’autres de mailler fortement chaque région.

La deuxième différence repose sur les tarifs proposés. L’offre commerciale des banques en ligne repose sur des prix généralement plus intéressants que ceux des banques classiques. Cette baisse peut être proposée du fait des frais de fonctionnement moins importants (moins de personnel, moins de loyers, etc.).

Il existe d’autres différences également notables :

• le fonctionnement totalement dématérialisé des banques en ligne basé sur les messageries instantanées, les mails et les appels téléphoniques ;
• le coût d’une carte bancaire : il est souvent gratuit pour les banques en ligne ;
• l’accompagnement sur les projets immobiliers complexes est souvent possible uniquement dans les banques traditionnelles ;
• une accessibilité aux services simplifiée pour les banques en ligne (application mobile, notamment) ;
• des offres commerciales attrayantes chez les nouvelles banques (parrainage, offre de bienvenue, etc.).

Vous trouverez ci-dessous un tableau pour résumer les différences entre une banque en ligne et une banque traditionnelle : 

Caractéristique	Banque en ligne	Banque traditionnelle
Possibilité d’obtenir un rendez-vous en agence		x
Services bancaires courants	x	x
Crédit immobilier	x	x
Accessibilité en ligne des services	x	x
Frais de dossier		x
Gestion des projets immobiliers complexes		x
Offre accessible chez un courtier		x

Crédit immobilier : quels avantages en passant par une banque en ligne ?

Les offres des banques en ligne sont bien souvent intéressantes financièrement. C’est l’atout principal de ces organismes.

Ensuite, tous leurs services sont dématérialisés. Elles proposent donc des solutions de communications efficaces. Leur service client est efficace. Les clients ne disposent pas d’un conseiller personnalisé, mais les équipes du service client ont accès à leur dossier pour répondre rapidement à leurs questions.

Les services bancaires se souscrivent et se gèrent en ligne depuis une application sur smartphone ou l’espace client du site Internet. C’est le cas même pour les prêts immobiliers. Les banques en ligne mettent à disposition de leurs clients des simulateurs leur permettant d’estimer leur mensualité, leur taux d’intérêt et la durée du prêt. Ils obtiennent ensuite une offre qu’ils sont libres d’accepter ou non. La signature des contrats de prêts se fait de façon dématérialisée.

Les inconvénients en souscrivant un prêt immobilier auprès d’une banque en ligne

Le premier inconvénient d’une banque en ligne est l’absence de personnalisation poussée. Ces établissements ne peuvent pas prendre en charge de projets immobiliers complexes. De plus, les sommes prêtées sont souvent plus faibles que celles qui auraient pu être obtenues avec une banque traditionnelle.

Ainsi, les prêts-relais, les investissements locatifs ou l’achat de VEFA sont rarement financés par ces organismes. Le prêt à taux zéro n’est pas non plus pris en charge par toutes les banques en ligne.

Enfin, il faut savoir que la plupart des banques en ligne prêtent uniquement à leurs clients. Il faut a minima domicilier ses revenus auprès de l’organisme pour obtenir un crédit.  

Voici un récapitulatif des points positifs et des points négatifs du crédit immobilier en ligne :

Les points positifs	Les points négatifs
Des tarifs intéressants	Non prise en charge des projets complexes
La possibilité de gérer son prêt facilement depuis son téléphone	Pas de PTZ
Un service client efficace	Obligation d’être client ou de domicilier ses comptes

L’importance de se faire accompagner par un courtier en crédit immobilier

Pour trouver la meilleure offre de prêt immobilier, il est parfois nécessaire de passer un professionnel de l’emprunt. Un courtier pourra en effet vous aider à négocier le taux d’emprunt, mais aussi vous présenter rapidement un comparatif des banques en ligne disponibles sur le marché.

Il saura vous aiguiller vers les offres les plus adaptées à votre projet immobilier. Il vous permettra également de gagner du temps. C’est lui qui vous propose les devis. Vous n’avez pas à faire les démarches auprès de chaque organisme bancaire.