Si vous effectuez une demande de rachat de crédits, sachez que celle-ci peut être rejetée par l’établissement bancaire sollicité. Quels sont les motifs pouvant entraîner un refus de regroupement de prêts ? Et comment procéder pour que toutes les conditions soient réunies ? La tribu Immoprêt vous dit tout sur la manière d’obtenir une réponse favorable.
De nombreuses raisons peuvent pousser un organisme bancaire à opposer un refus lorsque vous le sollicitez pour un regroupement de prêts. Ainsi, un tel refus peut être émis si :
Lors du dépôt d’un dossier de surendettement auprès de la Banque de France, les situations professionnelle et familiale de l’emprunteur entrent également en jeu.
À savoir
Notez que si votre situation financière s’améliore, l’établissement bancaire auprès duquel vous avez effectué votre demande de rachat de crédits a la possibilité de réviser toutes les conditions d’admissibilité du dossier que vous lui avez soumis.
Votre regroupement de prêts a été refusé ? La tribu Immoprêt vous donne quelques pistes afin que votre prochaine demande puisse être acceptée par les organismes bancaires spécialisés en rachat de crédits.
Dans un premier temps, vous pouvez faire appel à votre organisme bancaire habituel. En effet, ce dernier a l’avantage de bien connaître votre situation financière actuelle. Il pourra donc vous apporter une solution sur mesure et ajustée à vos besoins. Cependant, vous pouvez aussi vous tourner vers un organisme financier expert en rachat de crédits. Ce type d’établissement propose généralement des offres de regroupement de prêts plus fournies que celles des banques.
Sachez que la plupart des offres de rachat de crédits élaborées par les établissements spécialisés ne sont pas directement destinées au grand public. Elles s’adressent en priorité à des interlocuteurs bien spécifiques tels qu’un courtier expert en rachat de crédits. Ce dernier peut s’appuyer sur un large réseau de partenaires et leur présenter votre dossier dans les plus brefs délais. Avec l’aide d’un courtier, vous pouvez non seulement mettre en concurrence les offres de rachat de crédits, mais également bénéficier d’un accompagnement sur mesure afin de concrétiser votre projet.
À savoir
Une loi portant sur les mesures urgentes de réforme à caractère économique et financier, dite loi Murcef, a été votée en 2001. Elle vous protège en tant qu’emprunteur, notamment lors d’un refus de rachat de crédits. En l’absence de signature d’un contrat, vous n’avez donc pas de frais supplémentaires à payer. Les organismes bancaires ou les courtiers n’ont pas le droit de vous imposer la prise en charge de ces frais.
La fragilité de votre situation financière ne vous permet pas d’obtenir un regroupement de prêts ? Vos dettes non professionnelles s’accumulent ? Vous pouvez déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. Cela vous permettra d’étaler le paiement de vos dettes personnelles (loyer, factures), de rééchelonner vos dettes ou de reporter vos mensualités. Cette procédure peut mener au gel ou à l’effacement complet de vos dettes selon l’évolution de votre situation.
À savoir
Le dépôt d’un dossier de surendettement entraîne d’importantes conséquences. Si vous décidez de passer par cet ultime recours, vous serez enregistré au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) durant 5 ans. Si votre situation financière continue de se détériorer, une procédure de rétablissement personnel peut être engagée afin d’effacer l’ensemble de vos dettes, avec ou sans liquidation judiciaire. Ici, la liquidation judiciaire concerne les biens immobiliers que vous possédez et qui peuvent être vendus.
Afin d’écarter tout risque de refus à une demande de rachat de crédits, la tribu Immoprêt vous donne quelques préconisations.
Vous souhaitez effectuer un regroupement de prêts ? Grâce aux courtiers de la tribu Immoprêt, votre dossier est transmis aux établissements bancaires susceptibles de répondre au mieux à votre situation et à vos besoins. Vous obtenez tous les conseils nécessaires pour procéder étape par étape à un rachat de crédit. Les courtiers Immoprêt vous accompagnent jusqu’à la validation de votre demande auprès d’un établissement spécialisé.
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* Taux fixe national hors assurance et selon dossier.
Exemple représentatif pour un montant emprunté de 200 000 €. Taux débiteur fixe de 3.1 % et TAEG fixe (hors frais) de 3.46 % (taux assurance emprunteur de 0,36%) sur 15 ans. 180 mensualités de 1 450,80 € (dont 60,00 € d'assurance). Coût total du crédit (hors frais) : 61 144,45 €. Montant total dû (hors frais) : 261 144,45 €.
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